数字稳定币的发展,主要面临两大挑战:如何接受政府监管和如何构建商业生态。
在目前的实际应用场景中,数字稳定币的技术优势主要表现在跨境支付领域。虽然通过数字稳定币实现跨境支付,可以提高支付效率并降低支付成本,但大规模的跨境支付会影响到一个国家的资本流动,并对反洗钱和反恐怖融资形成挑战。因此,各国监管机构必然会对数字稳定币进行严格监管。如何在接受多国监管的情况下,依然保障跨境支付的高效率和低成本,在为用户提供便利服务的同时还能实现盈利,是各个数字稳定币发行商需要面对的挑战。
脸书发行的天秤币是“超主权货币”,在缺乏监管的条件下,“超主权货币”将影响到一个国家的货币主权、金融稳定和货币政策,因此各国对其监管的力度会更大,天秤币想要成为“简单的无国界货币”,面临的将是严峻挑战。
如果数字稳定币仅仅用于跨境支付,那么就只是一个网络代币而已,并没有发挥出货币的职能。数字稳定币商业生态的构建,是其成为“准法定数字货币”的关键。目前,数字稳定币商业生态的建立刚刚起步。
联合国儿童基金会法国办事处在2019年1月宣布,接受数字资产抵押性稳定币DAI的捐助,并将其用于全球区块链项目的投资。联合国官员指出,接受数字货币捐款,能节省3%~15%的中间费用。以前联合国已经接受了比特币、以太币等9种非稳定型数字货币的捐款,但这些货币的价格高度波动性给儿童基金会带来了困扰,接受稳定币捐款则解决了这一问题。
2017年底,全球最大保险集团法国安盛推出了航空保险产品Fizzy,该产品在以太坊区块链上的智能合约中存储保险条款。最近,安盛在此基础上推出了稳定币的赔付方案。如果航班延误或者取消,区块链的智能合约将自动支付稳定币给索赔人,从而消除繁琐的申诉过程。与以太币等价格波动较大的加密货币相比,在智能合约上使用稳定币更好,因为人们更愿意接受价格稳定的数字货币的赔付。
在数字稳定币接受各国政府监管的前提下,稳定币的全球商业生态构建拥有广阔的发展前景,数字稳定币有可能逐步改变一国的金融生态,并通过跨境支付体系的重建影响到国际金融架构。正如IMF专家在2019年5月所做演讲《稳定币、中央银行数字货币及跨境支付》中所言,“对于全球金融架构来说,未来几年特别令人兴奋”。
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